Finanzielle Freiheit beginnt mit einer soliden Planung

Eine solide Finanzplanung ist der Schlüssel zu einem sorgenfreien Leben. Wir helfen Ihnen, Ihre finanziellen Ziele zu definieren, Steuern zu optimieren und Investitionen strategisch zu planen. Vertrauen Sie auf unsere Expertise – von der Analyse bis zur Umsetzung begleiten wir Sie auf dem Weg zu finanzieller Freiheit. 

Finanzielle Freiheit beginnt mit einer soliden Planung

Eine solide Finanzplanung ist der Schlüssel zu einem sorgenfreien Leben. Wir helfen Ihnen, Ihre finanziellen Ziele zu definieren, Steuern zu optimieren und Investitionen strategisch zu planen. Vertrauen Sie auf unsere Expertise – von der Analyse bis zur Umsetzung begleiten wir Sie auf dem Weg zu finanzieller Freiheit. 

 

Finanzielle Freiheit beginnt mit einer soliden Planung

Eine solide Finanzplanung ist der Schlüssel zu einem sorgenfreien Leben. Wir helfen Ihnen, Ihre finanziellen Ziele zu definieren, Steuern zu optimieren und Investitionen strategisch zu planen. Vertrauen Sie auf unsere Expertise – von der Analyse bis zur Umsetzung begleiten wir Sie auf dem Weg zu finanzieller Freiheit. 

 

Massgeschneiderte Finanzlösung

Wir wissen, dass jede finanzielle Situation einzigartig ist. Deshalb bieten wir individuelle Lösungen, die genau auf Ihre Bedürfnisse und Ziele zugeschnitten sind. Ob es darum geht, Ihre Altersvorsorge zu optimieren, Steuern zu sparen oder klug zu investieren – wir stehen Ihnen als vertrauensvoller Partner zur Seite. Mit uns haben Sie stets den Überblick über Ihre Finanzen und können beruhigt in die Zukunft blicken.

Unser Mission

Unsere Mission ist es, Ihnen Sicherheit und Klarheit in allen finanziellen Angelegenheiten zu geben. Wir unterstützen Sie dabei, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, Ihre Zukunft zu sichern und gleichzeitig Flexibilität für unerwartete Herausforderungen zu bewahren. Dabei legen wir großen Wert auf Transparenz und eine individuelle, auf Ihre Bedürfnisse zugeschnittene Beratung.

Unsere Vision

Unsere Vision ist eine Welt, in der jeder die Freiheit und das Wissen hat, seine Finanzen selbstbestimmt zu gestalten. Wir möchten dazu beitragen, dass finanzielle Sicherheit für alle zugänglich wird und Menschen ihre Träume und Ziele ohne Sorgen um ihre Zukunft verwirklichen können.

Finanzlösung

Einfache Finanzplanung für Ihre Zukunft – Transparente und verständliche Lösungen

Finanzplanung leicht gemacht: Wir helfen Ihnen, finanzielle Komplexität zu durchschauen. Egal, ob es um den Aufbau Ihrer Altersvorsorge, den Schutz Ihres Vermögens oder die Optimierung Ihrer Steuerlast geht – wir bieten massgeschneiderte Lösungen. Mit uns an Ihrer Seite sind Sie für die Zukunft bestens aufgestellt.

Ihre Vorteile auf einen Blick:

Individuelle Beratung

Wir analysieren Ihre persönliche Situation und bieten massgeschneiderte Lösungen.

Langfristige Planung

Unsere Strategien sind so konzipiert, dass sie flexibel an Ihr Leben angepasst werden können.

Sicherheit und Ruhe

Mit uns an Ihrer Seite können Sie sich sicher sein, dass Sie und Ihre Familie gut abgesichert sind.

Unser Service umfasst:

Finanzberatung

Unsere Finanzberatung bietet Ihnen individuelle Lösungen, um Ihre finanzielle Situation optimal zu gestalten. Wir analysieren Ihre Einkommens-, Ausgaben- und Vermögensverhältnisse und entwickeln Strategien, die auf Ihre persönlichen Ziele und Bedürfnisse abgestimmt sind.

Investment

Beim Investment stehen Ihre Renditeziele im Fokus. Wir beraten Sie bei der Auswahl der richtigen Anlageprodukte, die Ihren Risikoprofil und Ihren langfristigen Zielen entsprechen. Dabei achten wir auf eine ausgewogene Streuung Ihres Vermögens, um Chancen zu maximieren und Risiken zu minimieren.

Steuerberatung

Unsere Steuerberatung hilft Ihnen dabei, Ihre Steuerlast zu reduzieren und Ihre finanzielle Zukunft zu optimieren. Wir unterstützen Sie bei der Erstellung von Steuererklärungen, zeigen Ihnen steuerliche Sparmöglichkeiten auf und beraten Sie bei komplexen Steuerfragen.

Vorsorgeberatung

Eine gut geplante Vorsorge ist der Schlüssel für eine sorgenfreie Zukunft. Wir bieten Ihnen eine individuelle Beratung, damit Sie schon heute die Weichen für eine sichere und finanzielle Absicherung im Alter stellen können – ob durch Säule 3a, Pensionsplanung oder andere Vorsorgelösungen.

Ihre finanzielle Zukunft beginnt hier - Schreiben Sie uns

Unser Expertenteam steht bereit, Ihnen bei allen Fragen rund um Ihre Finanzen zu helfen. Ob es um Vorsorge, Vermögensaufbau oder Steueroptimierung geht – wir entwickeln gemeinsam mit Ihnen die passende Strategie. Füllen Sie einfach das Kontaktformular aus und wir melden uns schnellstmöglich bei Ihnen. Lassen Sie uns den ersten Schritt in eine sichere und erfolgreiche finanzielle Zukunft machen.

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Säule 3a im Rahmen einer Finanzierung und Sparpotential

Säule 3a als Finanzierungsinstrument: Die Säule 3a ist nicht nur ein Vorsorgeprodukt, sondern kann auch im Rahmen einer Immobilienfinanzierung eine wichtige Rolle spielen. Das angesparte Kapital der Säule 3a kann vorzeitig bezogen werden, um Eigenkapital für den Kauf von Wohneigentum zu generieren. Dies ist besonders attraktiv, da es eine Möglichkeit bietet, die Eigenkapitalanforderungen für eine Hypothek zu erfüllen. Bei einem frühzeitigen Bezug für den Erwerb einer Immobilie sind jedoch Steuern auf das bezogene Kapital zu entrichten.

Sparpotential durch Säule 3a: Durch die jährlichen Einzahlungen in die Säule 3a können Privatpersonen erhebliche Steuern sparen. Die Beiträge sind steuerlich abzugsfähig, was die Steuerlast reduziert. Darüber hinaus wachsen die Zinsen auf das angesparte Kapital steuerfrei an, bis es bezogen wird. Dieser doppelte Effekt – Steuervorteile bei der Einzahlung und Steuerfreiheit auf Zinsen – macht die Säule 3a zu einem attraktiven Sparinstrument. Insbesondere für Menschen, die langfristig planen, bietet die Säule 3a nicht nur eine Vorsorgelösung, sondern auch ein hohes Sparpotential durch steuerliche Optimierung.

Zusammenfassung:

  • Eigenkapital: Kapital aus der Säule 3a kann für den Immobilienkauf verwendet werden.
  • Steuerliche Vorteile: Einzahlungen sind steuerlich absetzbar und das Kapital wächst bis zur Auszahlung steuerfrei.
  • Attraktive Renditen: Langfristige Sparer profitieren vom Zinseszinseffekt.

Die Säule 3a verbindet somit Vorsorge, Finanzierung und steuerliches Sparen auf effiziente Weise.

Finanzplanung im Überblick: Ihre Strategie für finanzielle Sicherheit

Finanzplanung als Grundlage für finanzielle Sicherheit: Eine solide Finanzplanung ist unerlässlich, um langfristig finanziell abgesichert zu sein und flexibel auf Lebensveränderungen reagieren zu können. Der erste Schritt besteht darin, Ihre Einnahmen, Ausgaben und Schulden zu analysieren. Auf dieser Basis wird ein individueller Plan erstellt, der Ihre aktuellen Bedürfnisse und zukünftigen Ziele berücksichtigt. Dies kann die Planung von Notfallreserven, Altersvorsorge, Schuldenabbau oder größere Anschaffungen wie Immobilien oder Autos umfassen.

Sparpotenzial und Steuervorteile: Durch eine gezielte Finanzplanung können erhebliche Einsparungen erzielt werden. Dies umfasst nicht nur die Optimierung der monatlichen Ausgaben, sondern auch steuerliche Vorteile. Beispielsweise können Beiträge in die Säule 3a oder in andere Vorsorgeprodukte steuerlich geltend gemacht werden. Auch Investitionen, die auf lange Sicht geplant sind, profitieren vom Zinseszinseffekt und minimieren gleichzeitig Steuerabgaben.

Schritte der Finanzplanung:

  1. Analyse der aktuellen Situation: Überblick über Einnahmen, Ausgaben, Schulden und Vermögen.
  2. Ziele definieren: Kurzfristige und langfristige Ziele, wie Altersvorsorge, Immobilienkauf oder größere Anschaffungen.
  3. Maßnahmen planen: Einsparpotenziale identifizieren, Investitionen planen und steuerliche Vorteile nutzen.
  4. Umsetzung und Kontrolle: Regelmäßige Überprüfung der Finanzplanung und Anpassung an veränderte Lebenssituationen.
Investitionen: Der Weg zu langfristigem Vermögensaufbau

Investitionen als Schlüssel zur Vermögensbildung: Investitionen sind ein zentraler Baustein, um langfristig Vermögen aufzubauen und finanzielle Ziele zu erreichen. Anders als einfaches Sparen, bei dem das Geld meist nur auf einem Konto liegt und kaum wächst, ermöglichen Investitionen, das Geld zu vermehren. Dies geschieht, indem das Kapital in unterschiedliche Anlageformen wie Aktien, Fonds, Immobilien oder Anleihen investiert wird, die über Zeit Rendite bringen. Ein gut strukturiertes Investment-Portfolio ist auf Ihre Risikobereitschaft und Ihre finanziellen Ziele abgestimmt.

Sparpotenzial und Renditechancen: Investieren bietet langfristig bessere Renditechancen als traditionelle Sparformen. Während das Geld auf einem Sparbuch kaum Zinsen abwirft, profitieren Investitionen vom Zinseszinseffekt und können durch Kursgewinne und Dividenden Ihr Kapital vermehren. Der Schlüssel ist jedoch, das Risiko durch Diversifikation zu streuen, also das Geld auf verschiedene Anlageklassen zu verteilen, um Verluste in einem Bereich durch Gewinne in einem anderen auszugleichen.

Investitionsstrategien für Privatpersonen:

  1. Aktien: Direkte Investitionen in Unternehmen. Höheres Risiko, aber auch potenziell höhere Renditen.
  2. Fonds: Eine Sammlung von Aktien oder Anleihen, die von einem Fondsmanager verwaltet wird. Geeignet für Anleger, die Risiken streuen wollen.
  3. Immobilien: Langfristige Anlage in Sachwerte, die stabile Erträge bringen können, besonders durch Mieteinnahmen.
  4. ETFs (Exchange Traded Funds): Diese bilden ganze Marktindizes nach und bieten eine einfache Möglichkeit, in verschiedene Branchen zu investieren.
  5. Anleihen: Festverzinsliche Wertpapiere, die regelmäßig Zinsen auszahlen und als sicherer gelten als Aktien.

Zusammenfassung:

  • Rendite: Investitionen bieten bessere Renditechancen als traditionelles Sparen.
  • Risiko: Ein durchdachtes Risikomanagement, wie Diversifikation, reduziert potenzielle Verluste.
  • Langfristig: Investieren ist ein langfristiger Prozess, der Disziplin und Geduld erfordert.

Durch kluges Investieren können Privatpersonen sowohl ihr Vermögen aufbauen als auch ihre finanziellen Ziele erreichen – sei es für die Altersvorsorge, größere Anschaffungen oder finanzielle Freiheit.

Steuern in der Schweiz für Nicht-Quellensteuerpflichtige

Steuersystem in der Schweiz: In der Schweiz werden Einkommen und Vermögen durch Bund, Kantone und Gemeinden besteuert. Für Personen, die nicht der Quellensteuer unterliegen (typischerweise Schweizer Bürger oder Ausländer mit einer Niederlassungsbewilligung C), gilt das reguläre Steuersystem, bei dem sie ihre Steuererklärung einreichen und basierend auf ihrem Einkommen und Vermögen besteuert werden. Die Steuersätze variieren je nach Kanton und Gemeinde erheblich, was die Steuerbelastung in unterschiedlichen Regionen der Schweiz sehr unterschiedlich macht.

Einkommenssteuer: Nicht-quellensteuerpflichtige Personen müssen auf ihr gesamtes weltweites Einkommen, das in der Schweiz steuerpflichtig ist, Steuern zahlen. Dazu gehören Löhne, Kapitalerträge, Renten und alle weiteren Einkommensquellen. Es gibt jedoch Freibeträge und Abzüge, wie beispielsweise Sozialversicherungsbeiträge, Vorsorgebeiträge (z.B. Säule 3a), Berufsauslagen und weitere anerkannte Abzüge, die die Steuerlast reduzieren können.

Vermögenssteuer: Zusätzlich zur Einkommenssteuer wird in der Schweiz auf Kantonsebene eine Vermögenssteuer erhoben. Diese bezieht sich auf das Nettovermögen (Vermögen abzüglich Schulden) und ist progressiv gestaffelt. Auch hier gibt es Freibeträge, die je nach Kanton unterschiedlich hoch sein können.

Säule 3a als steuerlicher Vorteil: Einzahlungen in die Säule 3a (Altersvorsorge) sind steuerlich abzugsfähig und reduzieren somit das steuerpflichtige Einkommen. Dies ist ein attraktives Instrument, um nicht nur für das Alter vorzusorgen, sondern auch die Steuerlast zu mindern.

Steuererklärung: Nicht-quellensteuerpflichtige Personen müssen jährlich eine Steuererklärung einreichen, in der sie ihr Einkommen, Vermögen und abzugsfähige Aufwendungen angeben. Auf dieser Grundlage wird die finale Steuerberechnung durchgeführt. Die Steuerbehörden erheben dann den Gesamtbetrag, der auf Bundes-, Kantons- und Gemeindeebene fällig ist.

Zusammenfassung:

  • Steuerpflicht: Nicht-quellensteuerpflichtige Personen zahlen auf ihr Einkommen und Vermögen Steuern und müssen eine jährliche Steuererklärung abgeben.
  • Freibeträge und Abzüge: Verschiedene Abzüge, wie Einzahlungen in die Säule 3a oder Berufsauslagen, reduzieren die Steuerlast.
  • Kantonale Unterschiede: Steuersätze und -regelungen variieren stark zwischen den Kantonen und Gemeinden.
Quellensteuer in der Schweiz

Was ist die Quellensteuer? Die Quellensteuer in der Schweiz wird direkt vom Einkommen abgezogen, bevor es an den Arbeitnehmer ausgezahlt wird. Diese Steuerart gilt für ausländische Arbeitnehmer, die in der Schweiz ohne Niederlassungsbewilligung (also ohne C-Bewilligung) leben und arbeiten. Dies betrifft vor allem Personen mit den Aufenthaltsbewilligungen B und L, die somit der Quellenbesteuerung unterliegen.

Wer unterliegt der Quellensteuer?

  • Ausländer mit einer Aufenthaltsbewilligung B oder L.
  • Grenzgänger, die in einem Nachbarland der Schweiz wohnen, aber in der Schweiz arbeiten.
  • Personen, die weniger als 30 Tage in der Schweiz arbeiten oder weniger als 90 Tage in der Schweiz Dienstleistungen erbringen.

Berechnung der Quellensteuer: Die Höhe der Quellensteuer richtet sich nach dem Einkommen und variiert je nach Kanton. Es handelt sich um eine progressive Steuer, was bedeutet, dass höhere Einkommen mit einem höheren Steuersatz belegt werden. Zu den steuerpflichtigen Einkünften zählen neben dem Lohn auch Boni, Zulagen und andere geldwerte Leistungen des Arbeitgebers.

Abzüge und Steuererklärung: Quellensteuerpflichtige Arbeitnehmer haben in der Regel keinen direkten Kontakt mit der Steuerbehörde, da die Steuer direkt vom Arbeitgeber abgezogen und an den Staat abgeführt wird. Allerdings können bestimmte Abzüge wie Berufsauslagen, Beiträge zur Säule 3a oder Krankheitskosten unter bestimmten Bedingungen geltend gemacht werden. In einigen Kantonen können quellensteuerpflichtige Arbeitnehmer eine Nachträgliche ordentliche Veranlagung (NOV) beantragen, wenn ihr Einkommen über einem bestimmten Schwellenwert liegt (z.B. bei einem Jahreseinkommen von über 120.000 CHF).